Conseils pour bien acheter votre logement

L’achat d’une première maison est considéré comme l’une des plus grandes étapes, tant dans la vie que sur le plan financier. C’est un engagement important, et il y a de fortes chances que ce soit le plus gros achat que vous ayez fait jusqu’à présent.

Voici, en guise de préparation, les étapes à suivre pour l’achat de votre première maison.

Déterminez si vous êtes prêt à acheter une maison

Tout d’abord, vous devez déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison. L’accession à la propriété est beaucoup plus coûteuse que la location, car vous devez assumer des frais supplémentaires comme les réparations, les services publics, le ramassage des ordures, l’eau et l’électricité.

Vous devez également payer les impôts et les assurances liés à votre logement. Ces coûts s’accumulent rapidement et si vous n’êtes pas préparé financièrement, vous risquez de vous retrouver en mauvaise posture.

Avant d’acheter votre première maison, pensez à vous désendetter (ou du moins à réduire votre dette) et à constituer un fonds d’urgence. Cherchez des moyens de réduire les dettes à taux d’intérêt élevé contractées par carte de crédit avant d’acheter une maison. Bien que vous puissiez être sous pression pour acheter une maison à des amis ou à des membres de votre famille, il peut être financièrement intéressant d’attendre d’être vraiment prêt.

Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir vous offrir une maison, essayez de vous en tenir à un budget qui correspond à vos attentes et mettez l’argent supplémentaire dans vos économies. Cela peut vous donner confiance et vous permettre d’économiser afin de poursuivre l’achat de votre maison.

Commencez à chercher un prêt

La plupart des gens ont besoin d’un prêt pour acheter une maison. Dans de nombreux cas, il est judicieux d’obtenir une préautorisation de prêt avant de commencer à chercher un logement.1 Votre préautorisation peut vous donner une idée du montant que vous pouvez vous permettre.

Si vous voulez plus d’options, envisagez de faire appel à un courtier en prêts hypothécaires. Avec un courtier en prêts hypothécaires, vous avez accès à plusieurs sociétés et programmes de prêt différents. Cela peut vous aider à trouver les meilleurs taux.

Toutefois, votre petite banque locale ou votre coopérative de crédit peut vous proposer des options qui vous permettront également d’économiser de l’argent.

Trouver les meilleures options de paiement et les meilleurs types de prêts
En ce qui concerne votre prêt hypothécaire, vous serez peut-être surpris par les différents types de prêts et les options de paiement disponibles. Des conditions comme ARM et PMI peuvent devenir écrasantes. Cependant, quelques recherches peuvent vous aider à aller de l’avant.

Certains acheteurs choisissent un prêt sur 15 ou 20 ans parce que la durée est plus courte et que vous pouvez peut-être bloquer un taux d’intérêt bas. En revanche, si les prêts sur 30 ans sont si populaires, c’est parce qu’une durée plus longue se traduit généralement par des mensualités plus faibles. Le taux d’intérêt peut être légèrement plus élevé, mais les paiements sont généralement plus faciles à gérer2.

Prêts hypothécaires à taux variable ou à taux fixe

Avec un prêt hypothécaire à taux variable, vous pouvez vous attendre à voir votre taux d’intérêt varier dans le temps. Le taux initial est plus bas, mais vous risquez de voir le taux augmenter à mesure que les conditions du marché changent, ce qui signifie un paiement mensuel plus élevé3.

En revanche, un prêt hypothécaire à taux fixe reste le même, quelle que soit l’évolution de l’économie ou du marché.4 Cela assure la stabilité de vos mensualités et peut faciliter la planification. Toutefois, vous courez le risque de passer à côté en cas de baisse des taux. Toutefois, si les taux baissent suffisamment, il peut être possible de se refinancer à un taux inférieur et de profiter de l’épargne.

Méfiez-vous des produits hypothécaires hybrides qui offrent un taux fixe bas pendant les premières années, mais qui passent ensuite à un taux variable plus élevé. Vous pourriez vous retrouver avec un paiement plus important que prévu.

Préparez une mise de fonds

Votre mise de fonds peut réduire ce que vous devez, ce qui réduit également vos coûts. Sachez toutefois que si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 % du coût de votre logement, vous risquez de devoir payer une assurance hypothécaire privée (PMI).5 Bien que vous n’ayez pas besoin d’une mise de fonds de 20 % pour accéder à la propriété, il peut être judicieux de tenir compte du coût de la PMI lorsque vous achetez.

Vous pouvez envisager un financement créatif pour couvrir la mise de fonds, mais vous devez être prudent lorsque vous faites ces choix. Vous voulez vous constituer un patrimoine avec l’achat de votre maison. Si vous faites le mauvais choix, vous risquez de vous faire du tort sur le plan financier6.

Soyez honnête sur ce que vous pouvez vous permettre

Vous devez également déterminer combien de logements vous pouvez réellement vous permettre. Une bonne règle de base consiste à maintenir votre prêt hypothécaire, ainsi que vos impôts et votre assurance, entre 25 et 30 % de vos revenus. D’autres experts conseillent de ne pas dépasser deux fois et demie le montant de votre salaire annuel.7 8

Si vous dépensez trop pour votre prêt hypothécaire, vous risquez de ne pas pouvoir faire face à vos obligations quotidiennes, sans parler de l’épargne-retraite. Une maison plus petite pourrait vous apporter la tranquillité d’esprit. Si vous êtes endetté (carte de crédit ou prêt étudiant), il peut être particulièrement judicieux de réduire le montant de vos versements.

Trouver un bon agent immobilier

Une fois que vous avez déterminé le montant que vous pouvez réellement dépenser et que vous avez obtenu une pré-approbation pour un prêt hypothécaire, cherchez un bon agent immobilier. Votre agent immobilier doit être à l’écoute de vos souhaits et de vos besoins. Il peut vous faire des recommandations ou vous expliquer le marché pour vous aider à trouver une maison qui répond à vos besoins et que vous pouvez vous permettre.

Une fois que vous avez fait une offre, votre agent immobilier doit s’efforcer de négocier des conditions qui vous conviennent. Il peut également vous guider dans les formalités administratives et le processus nécessaire pour conclure avec succès la transaction9.

Envisagez de faire appel à un agent immobilier, c’est-à-dire à quelqu’un qui est tenu d’aider l’acheteur. Un agent immobilier est responsable devant le vendeur, il peut donc être utile d’avoir quelqu’un à vos côtés.

Demander une inspection de la maison

Une fois que vous avez trouvé la maison qui vous convient, assurez-vous de faire inspecter la maison en profondeur. Cette inspection est différente d’une évaluation. Vous devez payer l’inspection du logement10. L’inspecteur du logement cherchera les problèmes cachés de la maison avant que vous ne l’achetiez.

L’inspection du logement vous permettra de connaître tous les problèmes qui pourraient vous empêcher d’acheter la maison. Il peut s’agir de moisissures, de termites, de problèmes de fondation ou d’un toit qui doit être remplacé. L’inspection peut vous permettre d’économiser des milliers de dollars en réparations par la suite.

De plus, vous pouvez négocier un prix plus bas si vous savez que la maison a besoin de réparations importantes.11 Envisagez une inspection indépendante de la maison, distincte de celle effectuée par les propriétaires.

Dans de nombreux cas, les résultats d’une inspection peuvent être un motif de retrait d’un contrat sans que vous ne perdiez votre argent12.

Soyez patient pendant le dépôt fiduciaire

Une fois que vous avez fait une offre sur votre maison et que celle-ci est acceptée, vous serez placé sous séquestre. Le titulaire du séquestre veillera à ce que tous les documents, l’argent et les autres informations nécessaires soient correctement préparés avant que vous ne fermiez.13 Le séquestre est mis en place pour protéger l’acheteur, le vendeur et le prêteur. Le dépôt fiduciaire est mis en place pour protéger l’acheteur, le vendeur et le prêteur. Il peut prendre du temps, en fonction d’un certain nombre de facteurs. Il n’est pas rare que la date de clôture soit fixée à trois ou cinq semaines dans le futur.14

Clôture et emménagement

Lorsque la date de clôture arrive, vous vous présentez et vous signez les documents finaux. L’agent fiduciaire remettra les fonds à toutes les parties concernées.13

Une fois que vous avez fermé votre maison, il est temps d’emménager. Vous pouvez peindre, déballer et profiter de votre nouvelle maison.

Veillez à changer d’adresse avec votre banque et vos autres comptes. Vous pouvez régler vos factures de services publics et annuler les anciennes également. Cela vous fera gagner du temps et de l’argent, car vous éviterez les frais de retard. Quelques entreprises

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